Tecnologías digitales y desempeño hipotecario: análisis de la relación entre acceso tecnológico y morosidad crediticia en México

Resumen

La literatura sobre vivienda social en América Latina ha prestado escasa atención al papel que desempeña la digitalización en la gestión de créditos hipotecarios, a pesar de que las plataformas tecnológicas se han convertido en un recurso clave para la inclusión financiera. El objetivo de este artículo fue identificar los factores tecnológicos asociados a la cartera vencida de los créditos otorgados por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) en una región del norte de México, con énfasis en las brechas de acceso y su relación con el incumplimiento de pagos. La investigación utilizó el enfoque cuantitativo mediante la aplicación de un cuestionario a 247 acreditados en oficinas regionales. En el análisis general, se observó que el uso de correo electrónico y de la aplicación Mi Cuenta Infonavit se vincula con una mayor probabilidad de mantener los créditos vigentes. En el subgrupo de 86 acreditados con cartera vencida, el 74.4% reportó tener correo electrónico, el 45.3% declaró saber usar la aplicación, pero solo el 17.4% la tenía instalada, lo que revela una diferencia entre conocimiento declarado y uso efectivo. Los resultados de una prueba de Chi-cuadrado evidencian que la digitalización, si bien constituye un apoyo para la gestión crediticia, no garantiza por sí sola mejores resultados. Por lo anterior, se manifiesta la importancia de acompañar de políticas inclusivas y de programas de educación financiera que fortalezcan las capacidades de los acreditados, en especial de los sectores más vulnerables.